KYC，指的是Know-Your-Customer，字面意思就是了解你的客戶。來源于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在1998年12月通過的《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明》。

該聲明明確提出了金融機構在提供服務時應當對用戶信息和用戶畫像進行采集和識別。隨后，KYC原則被各國的監(jiān)管機構所接受并推行。隨著時代的發(fā)展，KYC原則的內涵被不斷地充實和擴展，目前作為業(yè)務開展的重要原則之一被各類監(jiān)管機構廣泛提倡。

對賬戶持有人的強化審查，是反洗錢用于預防腐敗的制度基礎。了解資金來源合法性，以便監(jiān)管賬戶。

那么，KYC都有些什么內容呢？

一個較為完善的KYC機制通常由如下部分組成：

Customer Identification Program (CIP)，

包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據已知恐怖分子名單核查客戶。

Customer Due Diligence (CDD)，

以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業(yè)務的客戶。

Enhanced Due Diligence (EDD)，

針對高風險客戶的更為深入的盡職調查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險。

Simplified Due Diligence (SDD)，

適用于某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。

1. 職業(yè)狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況

2. 戶口用途，開戶的理由

3. 財富或收入的初次及持續(xù)來源

4. 預計戶口活動，例如交易金額及次數

5. 開戶資金來源

6. 使用的服務類型

……

如果是公司賬戶，銀行需要知道開戶的這家公司的運營情況，一般會有以下的信息需要收集：

1.一年的營業(yè)額

2. 每月轉入和轉出的金額和次數

3. 主要的3個買家公司名字和地區(qū)

銀行會以此衡量這些付款收款的地區(qū)是否有風險，能不能收付？

4. 主要的3個賣家公司名字和地區(qū)

銀行會以此衡量這些付款收款的地區(qū)是否有風險，能不能收付？

5. 每月需不需要換匯？換哪些貨幣？

銀行會根據這個為客戶開立對應的外幣賬號。

6. 主要產品是什么？